Qual a diferença entre CNAB 240 e CNAB 400?

Para manter as contas em dia, é preciso uma ponte eficiente entre o seu negócio e as instituições financeiras. Quem atua no setor financeiro já conhece bem essa dinâmica — estamos falando do CNAB 240 e 400. Afinal, qual é a diferença entre ambos?

Se esse é um tema novo para você, está no lugar certo. Ficar por dentro do funcionamento desse recurso é essencial para otimizar a gestão financeira da empresa. Continue a leitura e descubra como o CNAB pode facilitar a sua rotina.

O que é CNAB?

CNAB é a sigla para Centro Nacional de Automação Bancária, um padrão criado pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) para automatizar a troca de informações entre empresas e instituições financeiras. Esses dados envolvem pagamentos, cobranças e recebimentos.

Essa comunicação acontece em duas etapas: envio do arquivo de remessa e recebimento do arquivo de retorno. Funciona assim: 

1. O sistema da empresa gera um arquivo de remessa.
2. O banco recebe e valida as informações.
3. Com tudo aprovado, o pagamento é processado.
4. Após a homologação, o banco envia um arquivo de retorno com os dados atualizados.

Esse fluxo é possível ao utilizar um software de gestão para gerar e processar arquivos CNAB corretamente.

Atualmente, existem dois formatos principais: CNAB 240 e CNAB 400. Ambos têm o mesmo objetivo, mas apresentam distinções importantes que impactam diretamente a operação financeira. Quando você entende essas diferenças, é mais fácil escolher o modelo adequado à realidade do negócio.

Diferença entre CNAB 240 e 400

A principal diferença entre os dois formatos está na estrutura dos arquivos, especialmente no que se refere à conciliação bancária, emissão e pagamentos de boletos. Também há variações no nível de detalhamento e na compatibilidade com sistemas de gestão modernos.

No CNAB 400:

• versão mais antiga;
• arquivos compostos por linhas de 400 caracteres;
• não possui organização por lotes e cada arquivo é geralmente destinado a apenas operações de cobrança (emissão de boletos);
• se precisar enviar diferentes tipos de transações, é preciso gerar múltiplos arquivos CNAB 400;
• implementação mais simples.

O CNAB 240: 

• versão mais atual e flexível (um arquivo pode ter um lote para pagamento de fornecedores, outro para pagamento de colaboradores e outro para cobrança de boletos, por exemplo);
• organiza cada linha no arquivo com 240 caracteres;
• dividido em segmentos e lotes para facilitar a identificação;
• implementação mais complexa;
• padrão mais incentivado pela FEBRABAN e bancos;
• amplamente adotado por empresas com necessidade de uma solução mais versátil.

Na prática, escolher entre os dois formatos dependerá do sistema utilizado pela sua empresa e das exigências do banco parceiro. De qualquer forma, a comunicação entre ambos deve acontecer de forma segura, padronizada e sem erros, já que uma boa gestão financeira necessita de precisão.

Como usar CNAB na gestão de boletos?

Para quem lida com a emissão de boletos no dia a dia, contar com alguma ferramenta para facilitar esse processo é sempre bem-vindo, concorda? Sendo assim, o CNAB pode ser esse facilitador e grande salto de eficiência para você. 

Isso porque ele automatiza a comunicação entre seu sistema de gestão da empresa e o banco, tornando o processo de cobrança mais seguro, organizado e profissional. Não é mais necessário gerar boletos manualmente. Com a versão 240, por exemplo, podemos contar com arquivos de remessa e retorno para manter tudo sob controle.

Funciona assim: o seu sistema de gestão gera um arquivo de remessa CNAB com todas as informações necessárias em um boleto, como valores, vencimentos, dados do cliente, regras de juros e multa, entre outros.

O banco, por sua vez, processa esse arquivo e disponibiliza os boletos para pagamento. Quando os clientes usam o documento para pagar a dívida, o banco dá o retorno com os dados atualizados, informando quais boletos foram pagos, em que data e com quais condições. Essa devolutiva é lida pelo sistema e atualiza automaticamente a situação de cada cobrança.

Se você busca agilidade na conciliação, redução de erros manuais e mais clareza sobre o fluxo de caixa, o ideal é contar com o CNAB. Além disso, o uso do boleto registrado só é possível com esse tipo de integração. 

Facilite sua rotina financeira com a Qive

Entender as diferenças entre CNAB 240 e 400 é vai aprimorar sua estratégia de gestão financeira, mas a verdadeira transformação acontece quando adotamos ferramentas que integram esses processos no dia a dia. É exatamente isso que a Qive oferece: o Boleto com Notas.

Essa funcionalidade é ideal se você já:

• enfrentou dificuldades para localizar boletos enviados por fornecedores;
• teve problemas para conciliar boletos com as notas fiscais;
• teme cair em fraudes por boletos sem registro

Com o Boleto com Notas, os boletos emitidos contra seu CNPJ são capturados automaticamente e relacionados às notas fiscais emitidas. Tudo isso sem depender do envio manual por parte do fornecedor.

Automatizar esse processo reduz o risco de pagamentos indevidos, evita multas por atraso no pagamento e ainda libera tempo da equipe para tarefas mais estratégicas. Seja você um pequeno empreendedor ou parte de uma operação financeira robusta, a Qive oferece precisão, agilidade e segurança para transformar sua rotina financeira com inteligência. 

A escolha entre CNAB 240 e 400 impacta diretamente a eficiência da comunicação bancária e a gestão de cobranças, isso você já aprendeu ao ler o artigo até aqui. Compreender as diferenças entre os formatos é essencial para tomar decisões estratégicas que melhorem os resultados financeiros do seu negócio.

Quer elevar esse nível de controle? A Qive está pronta para te ajudar. É possível transformar sua rotina financeira com mais agilidade, precisão e segurança: experimente a plataforma por nossa conta e conheça o Boleto com Notas!