7 oportunidades de Open Finance na gestão financeira

Você já parou para pensar que a forma como lidamos com o dinheiro e os dados financeiros da nossa empresa está passando por uma verdadeira revolução? Pode não parecer no dia a dia, mas uma transformação silenciosa chamada Open Finance está acontecendo agora mesmo, e ela tem o poder de simplificar o que sempre foi complicado.

Se o termo soa técnico ou distante demais, não se preocupe A verdade é que os benefícios dessa novidade são muito práticos e já podem estar ao alcance do seu negócio, otimizando desde o fluxo de caixa até a maneira como você oferece seus produtos.

Neste conteúdo, vamos descobrir as oportunidades que o Open Finance reserva para a sua gestão financeira. Vamos lá?

O que é Open Finance?

Imagine que, por anos, seus dados financeiros ficaram “presos” em um único banco. Para conseguir um empréstimo ou um serviço diferente, você precisava começar do zero em outra instituição, que não sabia nada sobre seu histórico. Complicado, né?

O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, veio para mudar isso. De forma bem direta, ele é um sistema criado e regulamentado pelo Banco Central do Brasil que permite compartilhar suas informações financeiras entre diferentes bancos, fintechs e outras instituições autorizadas.

A grande sacada é: os dados são seus, e não do banco. Com a sua autorização expressa, é possível “transportar” seu histórico de um lugar para o outro de forma segura e padronizada. Isso abre um leque de possibilidades para produtos e serviços financeiros muito mais inteligentes e personalizados.

Vantagens do Open Finance

Na prática, o que sua empresa ganha com isso? A proposta de simplificar se traduz em vantagens bem claras que impactam diretamente o seu bolso e a sua gestão.

• Mais competição e menos custos: Com mais instituições tendo acesso (com a sua permissão, claro) ao seu histórico, a concorrência para oferecer as melhores condições aumenta. O resultado? Taxas de juros menores, tarifas mais justas e produtos mais adequados à sua realidade.
• Produtos e serviços personalizados: Esqueça as soluções genéricas. Ao analisar seu perfil completo, as empresas podem criar ofertas de crédito, investimentos e seguros que fazem total sentido para o momento e as necessidades do seu negócio. É a personalização em um nível que antes não era possível.
• Maior controle e autonomia: Quem manda nos dados é você. O Open Finance garante que o compartilhamento só aconteça com o seu consentimento, por um tempo determinado e para finalidades específicas. Você tem total liberdade e controle na palma da mão.
• Agilidade e menos burocracia: O processo para conseguir crédito, fazer a portabilidade de um financiamento ou contratar um serviço fica muito mais rápido. Adeus, pilhas de papéis e formulários intermináveis. A troca de informações entre as instituições automatiza e simplifica essas etapas.

Oportunidades com Open Finance para empresas

Agora, vamos ao que interessa: como transformar todo esse potencial em melhorias reais para a gestão financeira do seu negócio? Nós enxergamos além e separamos 7 oportunidades que você já pode começar a explorar.

1. Gestão de fluxo de caixa integrada e inteligente

Sua empresa tem contas em mais de um banco? O Open Finance permite conectar todas elas em uma única plataforma de gestão. O resultado é uma visão de 360 graus do seu fluxo de caixa, em tempo real. Isso torna o controle de entradas e saídas muito mais simples e a tomada de decisão, mais rápida e assertiva.

2. Acesso a crédito mais justo e rápido

Para pequenas e médias empresas, conseguir crédito com boas condições sempre foi um desafio. O Open Finance muda esse jogo. Ao compartilhar um histórico financeiro mais rico (e não apenas o relacionamento com um único banco), sua empresa pode provar que é uma boa pagadora e ter acesso a empréstimos e financiamentos com taxas de juros mais justas e aprovação muito mais ágil.

3. Conciliação bancária e de cartões automatizada

O processo de conciliação bancária, que antes tomava horas da equipe financeira, pode ser quase que totalmente automatizado. Ao integrar os dados de vendas com as informações das contas bancárias, o sistema identifica e casa os lançamentos de forma automática, reduzindo drasticamente a chance de erros manuais e liberando sua equipe para focar no que realmente importa: a estratégia.

4. Análise de perfil de clientes para ofertas personalizadas

Se você atua no varejo ou e-commerce, o Open Finance é um prato cheio. Com o consentimento do cliente, é possível entender melhor seu comportamento financeiro e oferecer condições de pagamento personalizadas, limites de crediário mais adequados e até produtos que se encaixam perfeitamente em seu perfil. Isso aumenta a conversão e a fidelidade.

5. Planejamento financeiro e projeções mais precisas

Planejar o futuro do negócio exige dados de qualidade. Ao agregar informações de diversas fontes, o Open Finance fornece uma base de dados muito mais robusta e confiável. Com isso, suas projeções de faturamento, custos e despesas se tornam mais precisas, permitindo um planejamento financeiro muito mais seguro e estratégico.

6. Iniciação de pagamentos simplificada

Essa é uma das funcionalidades mais interessantes. O “iniciador de pagamentos” permite que um cliente pague por uma compra online diretamente do seu aplicativo ou site, sem precisar abrir o app do banco. O pagamento é feito via Pix de forma instantânea e segura, dentro da própria jornada de compra. Isso reduz o atrito, diminui as taxas de abandono de carrinho e melhora a experiência do usuário.

7. Novas fontes de receita com produtos financeiros

O Open Finance permite que empresas que não são do setor financeiro passem a oferecer produtos como seguros, crediário ou cartões em parceria com fintechs especializadas. Imagine seu e-commerce oferecendo um seguro para o produto vendido ou um crédito específico para aquela compra. É uma forma de agregar valor ao seu serviço e criar novas linhas de receita para o negócio.

O futuro da gestão é integrado e inteligente

Como vimos, o Open Finance não é apenas uma tendência tecnológica, é uma nova forma de pensar e gerenciar as finanças de uma empresa. Ele representa mais liberdade, mais eficiência e, principalmente, mais inteligência na tomada de decisões.

E por falar em inteligência e dados confiáveis, a gestão financeira de alta performance caminha lado a lado com uma gestão fiscal e contábil impecável. Afinal, de que adianta ter uma visão clara das suas contas se a base dessa análise, os documentos fiscais, não está organizada?

É aqui que a Qive entra como sua principal parceira. Somos a maior plataforma de gestão fiscal e financeira do Brasil, e nossa missão é simplificar essa complexidade para você. Com a Qive, você automatiza a captura de notas fiscais, organiza seus documentos, concilia boletos e DFes e tem acesso a dados valiosos que, combinados às oportunidades do Open Finance, transformam a gestão do seu negócio.

Quer levar sua gestão financeira e fiscal para o próximo nível? Conheça as soluções da Qive e descubra como podemos te ajudar a construir um futuro mais eficiente e estratégico.